保险行业系列报告五：健康险深度研究：释放需求深化供给，广阔市场应有期待

中心思想 商业健康险：战略机遇与增长引擎 本报告的核心观点指出，在“健康中国”国家战略的宏观背景下，商业健康险正日益成为中国保险行业下一个关键的增长引擎。这一判断基于多重因素的综合考量：首先，我国人口老龄化进程不断加速，伴随而来的是居民健康风险的显著增加和对医疗保障需求的持续升级。其次，基本医疗保险体系在实现全民覆盖的同时，面临基金结余增速放缓和财政负担加重的现实挑战，亟需商业健康险作为有效补充，以缓解个人较高的医疗自付比例。尽管当前商业健康险市场在保费增速上存在短期压力，但其在卫生总费用中的赔付占比远低于发达国家，且健康险深度和密度仍有巨大提升空间，预示着其未来发展潜力巨大。 “保险+服务”模式：驱动市场增长与价值提升 报告强调，要充分释放商业健康险的巨大潜力，关键在于推动“保险+服务”模式的深度融合与创新。借鉴美国联合健康集团等国际领先经验，通过将健康保险产品与健康管理服务紧密结合，不仅能够为被保险人提供全生命周期的健康管理，提升客户体验和黏性，更能从源头和过程中有效控制医疗成本，降低赔付率，从而提升保险公司的承保利润。此外，构建一个涵盖“险、医、药、政”多方协同的生态圈，将是实现支付端控费增效